{"id":545,"date":"2023-12-08T17:02:13","date_gmt":"2023-12-08T17:02:13","guid":{"rendered":"https:\/\/bee4.com.br\/blog\/?p=545"},"modified":"2024-03-19T18:50:35","modified_gmt":"2024-03-19T18:50:35","slug":"conhecendo-o-seu-perfil-de-investidor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/institucional-admin.bee4.com.br\/blog\/conhecendo-o-seu-perfil-de-investidor\/","title":{"rendered":"Suitability: conhecendo o seu perfil de investidor"},"content":{"rendered":"<p><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"alignnone wp-image-546\" src=\"https:\/\/bee4.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/shutterstock_2223351521-300x192.jpg\" alt=\"Suitability: \u00e9 preciso identificar o perfil do investidor e entender qual \u00e9 a sua toler\u00e2ncia ao risco natural do mercado financeiro \" width=\"981\" height=\"628\" srcset=\"https:\/\/bee4-institucional-prd.s3.sa-east-1.amazonaws.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/08162430\/shutterstock_2223351521-300x192.jpg 300w, https:\/\/bee4-institucional-prd.s3.sa-east-1.amazonaws.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/08162430\/shutterstock_2223351521-1024x657.jpg 1024w, https:\/\/bee4-institucional-prd.s3.sa-east-1.amazonaws.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/08162430\/shutterstock_2223351521-768x493.jpg 768w, https:\/\/bee4-institucional-prd.s3.sa-east-1.amazonaws.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/08162430\/shutterstock_2223351521-1536x985.jpg 1536w, https:\/\/bee4-institucional-prd.s3.sa-east-1.amazonaws.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/08162430\/shutterstock_2223351521-2048x1313.jpg 2048w, https:\/\/bee4-institucional-prd.s3.sa-east-1.amazonaws.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/08162430\/shutterstock_2223351521-150x96.jpg 150w\" sizes=\"(max-width: 981px) 100vw, 981px\" \/><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A primeira etapa antes de come\u00e7ar a investir, e uma das mais importantes, \u00e9 identificar o perfil do investidor. &#8220;Suitability&#8221;, em ingl\u00eas, significa adequa\u00e7\u00e3o. Em portugu\u00eas, \u00e9 a nomenclatura dada \u00e0s an\u00e1lises que devem ser realizadas pelas corretoras de investimentos para compreender a toler\u00e2ncia ao risco natural do mercado financeiro.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O suitability serve para garantir que os produtos de investimento recomendados por institui\u00e7\u00f5es financeiras sejam adequados ao perfil de cada investidor. Dessa maneira, \u00e9 poss\u00edvel aprimorar a experi\u00eancia, orientar e oferecer oportunidades de investimentos que sejam atrativas e relevantes para o seu perfil.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para o investidor, al\u00e9m de regular o relacionamento dele com as institui\u00e7\u00f5es, no final do dia o suitability acaba protegendo-o. Afinal, seu patrim\u00f4nio \u00e9 maior do que o seu dinheiro. Investir \u00e9 sobre o futuro e o suitability ajuda a saber at\u00e9 onde pode ir e a toler\u00e2ncia aos riscos naturais do mercado. \u00c9 esse o tema que vamos abordar neste post.<\/span><\/p>\n<h1><b>O que \u00e9 suitability?<\/b><\/h1>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Suitability \u00e9 justamente o processo de avaliar e identificar o perfil do investidor com o objetivo de adequar os produtos dispon\u00edveis para investir a partir do entendimento sobre\u00a0 qual \u00e9 a sua toler\u00e2ncia ao risco e qual comportamento esperado em caso de volatili<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">dade do mercado, que \u00e9 um movimento natural.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para o investidor, \u00e9 essencial ter de forma clara quais s\u00e3o seus objetivos de curto, m\u00e9dio e longo prazos. Com essa informa\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel identificar quais ativos fazem mais sentido para sua carteira.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m disso, o investidor tamb\u00e9m precisa fazer uma an\u00e1lise de seu comportamento no mercado financeiro e entender qual \u00e9 sua toler\u00e2ncia ao risco, como lidar com a volatilidade e as incertezas do mercado.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Com essas informa\u00e7\u00f5es em m\u00e3os, a corretora de valores disponibiliza produtos que sejam condizentes com os objetivos e caracter\u00edsticas do investidor. E o foco ser\u00e1 tamb\u00e9m mitigar os poss\u00edveis riscos e deix\u00e1-los toler\u00e1veis para o perfil tra\u00e7ado.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>Por que INVESTIR buscando o LONGO PRAZO?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><iframe loading=\"lazy\" title=\"YouTube video player\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/26TIRlmWumg?si=NpUgYkoIMZrNxJbG\" width=\"560\" height=\"315\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe>\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>Como \u00e9 o processo de suitability?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para se identificar o perfil do investidor e entender sua toler\u00e2ncia ao risco e os objetivos financeiros, \u00e9 preciso realizar o processo de An\u00e1lise de Perfil do Investidor (API). Esse processo conta com um question\u00e1rio de suitability.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ao final dessa etapa, ser\u00e1 poss\u00edvel identificar alguns pontos importantes:\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">O ativo oferecido \u00e9 condizente com os objetivos do investidor?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Trata-se de uma opera\u00e7\u00e3o compat\u00edvel com a situa\u00e7\u00e3o financeira dispon\u00edvel?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">O investidor tem conhecimento suficiente sobre os poss\u00edveis riscos do investimento?\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Caso o investidor seja qualificado, nos termos definidos pela Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios, esse question\u00e1rio pode ser descartado. Assim, o processo j\u00e1 iniciaria por uma estrat\u00e9gia detalhada de investimento baseada no hist\u00f3rico apresentado.\u00a0<\/span><\/p>\n<h3><b>E quais s\u00e3o os perfis de investidor?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A Diretriz da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) estabelece tr\u00eas perfis de investidor:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Conservador: investidor que declara possuir baixa toler\u00e2ncia a risco e que prioriza investimentos com alta liquidez;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Moderado: investidor que declara m\u00e9dia toler\u00e2ncia a risco e busca a preserva\u00e7\u00e3o de seu capital no longo prazo, com disposi\u00e7\u00e3o a destinar uma parte de seus recursos a investimentos de maior risco;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Arrojado ou Agressivo: investidor que declara toler\u00e2ncia a risco e aceita potenciais perdas em busca de maiores retornos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Segundo a ANBIMA, o investidor de perfil conservador deve ser recomendado a investir a maior parte do patrim\u00f4nio em produtos de maior seguran\u00e7a. Um exemplo extra\u00eddo da diretriz da ANBIMA s\u00e3o t\u00edtulos de renda fixa indexados ao CDI emitidos por uma empresa ou institui\u00e7\u00e3o cujo rating seja grau de investimento 5.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">J\u00e1 o investidor de perfil moderado pode assumir mais riscos, em n\u00edvel controlado. Entre as possibilidades sugeridas pelo documento est\u00e3o fundos imobili\u00e1rios e t\u00edtulos de renda fixa com emissor sem grau de investimento 6.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A\u00e7\u00f5es, op\u00e7\u00f5es, cotas de fundos de investimento em participa\u00e7\u00f5es e outros investimentos em renda vari\u00e1vel, pela diretriz da ANBIMA, devem ser recomendadas aos investidores do terceiro perfil, os arrojados.<\/span><\/p>\n<h3><b>Qual a import\u00e2ncia do suitability?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No processo de investimento, o suitability exerce papel central na hora de auxiliar as corretoras a disponibilizarem produtos que sejam condizentes com o perfil do investidor. Isso \u00e9 importante porque ir\u00e1 respeitar os objetivos e tamb\u00e9m a toler\u00e2ncia ao risco de cada cliente.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Existe uma regulamenta\u00e7\u00e3o espec\u00edfica para esse processo, trazida pela Resolu\u00e7\u00e3o 30<\/span><a href=\"https:\/\/conteudo.cvm.gov.br\/legislacao\/instrucoes\/inst539.html\"><span style=\"font-weight: 400;\"> da CVM<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, que trata exatamente da verifica\u00e7\u00e3o da adequa\u00e7\u00e3o dos produtos, servi\u00e7os e opera\u00e7\u00f5es que atendam ao perfil do cliente.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">De forma geral, \u00e9 uma obriga\u00e7\u00e3o legal fazer esse mapeamento no in\u00edcio da rela\u00e7\u00e3o comercial para garantir que todas as informa\u00e7\u00f5es importantes e necess\u00e1rias para a cria\u00e7\u00e3o da estrat\u00e9gia estejam dispon\u00edveis e acess\u00edveis.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dessa forma, o investidor tem o respaldo de ter fornecido informa\u00e7\u00f5es importantes para o seu processo de investimento e poder\u00e1 minimizar os poss\u00edveis riscos inerentes ao mercado financeiro.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m disso, oferece insumos para que a corretora de valores consiga criar um plano de a\u00e7\u00e3o que pode otimizar a chegada aos objetivos tra\u00e7ados. \u00c9 uma opera\u00e7\u00e3o que faz sentido para os dois lados.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dependendo de qual foi o resultado, ser\u00e1 criada uma carteira com mais renda fixa e menos renda vari\u00e1vel, ou uma carteira equilibrada e, por fim, uma carteira que traga mais ativos de renda vari\u00e1vel, como <\/span><a href=\"https:\/\/bee4.com.br\/blog\/tokenizacao-saiba-como-funciona-esse-processo\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">a\u00e7\u00f5es tokenizadas<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, e menos ativos de renda fixa.\u00a0<\/span><\/p>\n<h4><b>Depois do suitability preenchido, entenda o mercado de a\u00e7\u00f5es<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Depois de entender sobre a import\u00e2ncia da avalia\u00e7\u00e3o do perfil do investidor, \u00e9 hora de compreender sobre alguns tipos de investimentos dispon\u00edveis. O <\/span><a href=\"https:\/\/bee4.com.br\/blog\/como-funciona-o-mercado-de-acoes-entenda-tudo-aqui\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">mercado de a\u00e7\u00f5es<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 o ambiente em que \u00e9 poss\u00edvel negociar fra\u00e7\u00f5es do capital social de companhias abertas. Ou seja, a empresa \u00e9 repartida em pequenas partes, conhecidas como a\u00e7\u00f5es, que s\u00e3o negociadas diariamente em um\u00a0 mercado organizado.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No Brasil, \u00e9 poss\u00edvel negociar a\u00e7\u00f5es de empresas na <\/span><a href=\"https:\/\/www.b3.com.br\/pt_br\/institucional\"><span style=\"font-weight: 400;\">B3<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> (S.A. &#8211; Brasil, Bolsa, Balc\u00e3o) ou na <\/span><a href=\"https:\/\/bee4.com.br\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">BEE4<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, sendo esta \u00faltima focada na negocia\u00e7\u00e3o de a\u00e7\u00f5es tokenizadas de PMEs com faturamento anual entre R$10 milh\u00f5es e R$300 milh\u00f5es. Em ambos os casos os ambientes s\u00e3o regulados pela CVM e contam obriga\u00e7\u00f5es para garantir transpar\u00eancia e seguran\u00e7a, tanto para investidores quanto para empresas.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><b>Leia mais:<\/b><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/bee4.com.br\/blog\/mercado-de-balcao-organizado-entenda-como-funciona\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">O que \u00e9 o Mercado de Balc\u00e3o Organizado?<\/span><\/a><br \/>\n<a href=\"https:\/\/bee4.com.br\/blog\/acoes-fora-da-bolsa-entenda-como-funciona-essa-opcao\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">A\u00e7\u00f5es fora da bolsa: entenda como funciona essa op\u00e7\u00e3o<\/span><\/a><br \/>\n<a href=\"https:\/\/bee4.com.br\/blog\/empresas-com-alto-potencial-de-crescimento\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Empresas com alto potencial de crescimento<\/span><\/a><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A partir do uso do suitability, \u00e9 preciso pensar na diversifica\u00e7\u00e3o da carteira de acordo com o seu perfil de investidor, distribuindo os ativos por classes e elaborando uma boa estrat\u00e9gia de risco e retorno. Aqui na BEE4, os ativos negociados s\u00e3o classificados como a\u00e7\u00f5es tokenizadas de PMEs (renda vari\u00e1vel). Por isso, \u00e9 recomendado para os investidores mais arrojados. Por\u00e9m, n\u00e3o significa que investidores com perfil moderado e conservador n\u00e3o possam investir, e sim que devem avaliar um percentual de exposi\u00e7\u00e3o menor ao compor a carteira com essa classe de ativos.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n<p><b>Agora que voc\u00ea j\u00e1 tem informa\u00e7\u00f5es para come\u00e7ar, fique de olho nas <\/b><a href=\"https:\/\/bee4.com.br\/\"><b>oportunidades de investimento<\/b><\/a><b> dispon\u00edveis na BEE4.\u00a0<\/b><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A primeira etapa antes de come\u00e7ar a investir, e uma das mais importantes, \u00e9 identificar o perfil do investidor. &#8220;Suitability&#8221;, em ingl\u00eas, significa adequa\u00e7\u00e3o. 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